Тонете в долгах? 18 эффективных способов контролировать свой бюджет

Долг — растущая проблема в Америке. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка (Federal Reserve Bank of New York), общий долг домохозяйств на конец второго квартала 2019 года составил $13,86 трлн, что на $192 млрд больше, чем в первом квартале.

Большую часть этой суммы составляла ипотечная задолженность, за которой следовали студенческие ссуды, автокредиты и кредитные карты. Растет и просроченная задолженность — платежи с задержкой на 30 дней и более. Сокращение ваших расходов и счетов может помочь управлять вашим долгом, но часто оказывает лишь минимальную помощь. К счастью, если вы тонете в долгах или просто хотите быстрее выплатить свою задолженность, есть несколько стратегий составления бюджета, которые вы можете использовать. Мы расскажем вам о них.

Создайте бюджет «Живи только один раз»
Бюджет YOLO (You Only Live Once) дает вам четко сформулированное видение, которое вы можете использовать в качестве руководящего принципа для сбережений, осознанного расходования и выплаты долгов, — говорит Джейсон Витуг (Jason Vitug), автор книги «Живи только один раз: дорожная карта к финансовому благополучию и целеустремленной жизни».

Напишите свое видение в верхней части ежемесячного планировщика бюджета, чтобы напомнить вам о цели ваших усилий. По словам Витуга, вы также можете включить в свое видение то, что вы ожидаете, когда ведете образ жизни, который вам нужен, и добавьте фотографии, чтобы проиллюстрировать этот образ жизни.

Используйте бюджет с цифровым денежным конвертом
Оплата наличными — не новый подход к составлению бюджета, но это может быть новая идея, если вы сильно полагаетесь на кредит. Начните с разделения ваших денег на конверты для ваших расходов — один на продукты, второй на бензин и так далее, и тратьте только эти определенные суммы.

Система электронных денежных конвертов, такая как приложение ProActive, может помочь вам осуществить этот шаг. Вы привязываете свой банковский счет к приложению и распределяете деньги в виртуальные конверты для категорий сбережений и расходов.

Попробуйте бюджет с нулевой суммой
При бюджете с нулевой суммой вы создаете ежемесячный бюджет на основе суммы, которую вы внесли в предыдущем месяце, с целью эффективно использовать эти доллары в текущем месяце. Вы распределяете средства на регулярные счета и расходы, а излишки вкладываете в погашение долга.

Например, если в прошлом месяце вы заработали$5,000, а в текущем месяце у вас есть расходы на $4,000, используйте лишнюю $1,000 для выплаты долга в начале месяца, чтобы не тратить его неразумно.

Найдите дополнительные деньги в своем бюджете
Возможно, вы сможете найти больше денег в своем бюджете для оплаты счетов с помощью Qoins или Digit. Подключите свои учетные записи к приложению Qoins, и оно будет снимать лишнюю сдачу и производить дополнительный платеж по вашему выбору каждый месяц. Ежемесячная плата составляет $1,99.

Сделайте линк с приложением Digit — бесплатно в течение 100 дней; После этого $2,99 — на ваш текущий счет. Digit регулярно анализирует ваши доходы и расходы, чтобы определить, сколько можно отложить на сбережения, а затем автоматически переводит эту сумму за вас.

Прибегайте к скромному бюджету
Когда вы погрязли в долгах, вам, возможно, придется пойти на крайности. «Чтобы выплатить долг, я жила на скудный бюджет — другими словами, почти без дополнительных расходов или излишеств», — сказала Мелани Локерт (Melanie Lockert), автор и основатель блога Dear Debt.

Чтобы сохранить мотивацию, пока она жила на скудный бюджет, Локерт использовала систему вознаграждений. «Например, заплатив $1,000, я угощала себя обедом», — сказала она. — После выплаты $10,000 я получала дешевый массаж в местной школе красоты».

Используйте долговой термометр
Вы можете бесплатно загрузить термометр Джен Смит (Jen Smith) с ее сайта Modern Frugality. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором погашения долга, чтобы вычислить общую сумму, которую вы заплатите с процентами в течение периода времени, который, по вашему мнению, потребуется вам, чтобы выплатить задолженность.

Затем пометьте линии на градуснике суммой, которую вы должны выкладывать каждый месяц для выплаты общей суммы долга в определенный период времени. Раскрашивая каждую секцию термометра, вы действительно можете видеть и отмечать свой прогресс.

Используйте шаблон бюджета
Хотя соблюдение бюджета может показаться трудоемким, вы можете упростить задачу, используя шаблон. Вы можете найти множество вариантов шаблонов бюджета в Интернете для загрузки.
Поищите планировщик бюджета, который подходит вашему образу жизни. Например, если ваши доходы и расходы очевидны, выберите базовый шаблон. Но для дополнительных категорий или других наворотов ищите тот, которую можете настроить под себя.

Отслеживайте свои расходы
Когда вы начнете замечать, что тратите на такие вещи, как кофе, пиццу в пятницу вечером и другие импульсивные покупки, вы можете быть удивлены, сколько денег вы смогли бы сэкономить.

Чтобы упростить отслеживание, загрузите на телефон приложение для отслеживания личных финансов, например приложение Wally. Это бесплатно и позволяет сканировать квитанции и отслеживать расходы. Как только вы увидите, где можно сократить расходы, у вас будет больше денег, чтобы ваш бюджет заработал.

Сбросьте оковы
Когда вы тонете в финансовых обязательствах, лучшее, что вы можете сделать, — это направить деньги на погашение долга. Серьезно подумайте, стоит ли продолжать платить за ежемесячные услуги. Сначала избавьтесь от тех, которые отнимают у вас самую большую долю ваших средств.

Например, по данным Statista, почти 50 процентов абонентов спутниковой и кабельной связи в Северной Америке платят от 51 до 100 долларов в месяц за свои услуги.

Пожертвуйте лишними деньгами
Может возникнуть соблазн использовать рабочие бонусы или ежегодное возмещение налогов на отпуск или новую мебель, но потратить эти деньги вместо выплаты долга — ни к чему не приведет. Вместо того, чтобы тратить лишние средства, которые попадают к вам, используйте их для выплаты части своего долга. Таким образом, вы сможете добиться прогресса в управлении своим бюджетом.

Делайте покупки в магазине онлайн
Выбор и оплата продуктов в Интернете принесет вам двойную пользу, если вы составите список и будете его придерживаться. Во-первых, вы с меньшей вероятностью потратите слишком много средств. Во-вторых, сэкономите время, избавившись от необходимости делать покупки в магазине.

Вы можете выбрать один из множества продуктовых сервисов, таких как доставка на дом или самовывоз. Убедитесь, что вы понимаете, какая услуга лучше для вашего бюджета.

Возьмите купон
Вы действительно можете сэкономить, используя купоны. Посетите такие сайты, как The Krazy Coupon Lady и Money Saving Mom, чтобы получить отличные советы по купонам и советы по бюджету.

Согласно информации из U.S. News and World Report, сначала не пытайтесь набирать купоны сразу в нескольких магазинах, иначе вы не получите такой большой выгоды. Вместо этого выберите один магазин и сосредоточьтесь на его предложениях и правилах по купонам, прежде чем переходить к следующему продавцу.

Снизьте затраты на одежду
Даже если вы не хотите носить чужие халаты, попробуйте это — особенно, чтобы сэкономить на более дорогих вещах.

Посетите Goodwill или The Salvation Army, чтобы получить отличные скидки на аккуратно поношенную одежду. Это может занять немного времени, но поиск зимнего пальто известного бренда, которое находится в отличном состоянии за небольшую часть от первоначальной цены, может сэкономить вам большие деньги.

Проведите семейное собрание
Чтобы убедиться, что все, включая детей, которые могут понять концепцию составления бюджета, находятся на вашей стороне, проведите семейное собрание. Обсудите важность наличия бюджета и выплаты долгов.

Чтобы избежать разочарований в будущем, рассказывайте детям, что есть, а чего нет в вашем бюджете. Вам будет легче отказать ребенку, если он попросит вас потратить деньги на что-то ненужное.

Оставьте свои кредитные карты
Понятно, что вы можете оставить в кошельке хотя бы один из ваших кусочков пластика, но больше этого вам не понадобится. Один из советов Дэйва Рэмси (Dave Ramsey) по экономии денег — измельчить или разрезать свои карты, чтобы вырваться из порочного круга долгов, который с помощью кредита можно сохранить. Вы делаете все возможное, чтобы не залезть в долги.

Рассмотрите возможность консолидации долга
Частью решения проблемы бюджета является оптимизация ваших расходов, и консолидация долга — один из способов сделать это.

Существует множество различных услуг по консолидации долга и кредитного консультирования, поэтому внимательно изучите их, прежде чем выбрать одну. Некоторые взимают высокие комиссии, а другие грешат множеством жалоб клиентов, поэтому убедитесь, что вы имеете дело с уважаемой компанией.

Дайте себе еженедельное пособие
Если вы не находитесь в экстремальной ситуации, подумайте о том, чтобы еженедельно выделять себе небольшую сумму наличных денег на покупку вещей, которые вам нравятся. Или, если еженедельное пособие кажется слишком несерьезным, выделяйте его себе ежемесячно. Небольшое вознаграждение может послужить мотивацией, которая поможет вам придерживаться своих бюджетных целей.

При необходимости пересмотрите свой бюджет
По мере изменения ваших доходов и расходов должен меняться и ваш бюджет. Каждый раз, когда ваше финансовое положение меняется, пересматривайте свой бюджет. Например, если ваш ребенок заканчивает колледж, и вы больше не включаете его в свою медицинскую страховку, вычтите страховые взносы из своих расходов. Затем решите, каким образом дополнительные деньги лучше всего подходят для вашего бюджета.

Источник: GOBankingRates


Login

Добро пожаловат! Войдите в свой аккаунт

Запомни меня Забыли пароль?
Lost Password